买车算是给家里添了个大件儿，很多人都会货比三家，也有的人会为了千八百的优惠各种费口舌，车险也算是买车过程中一件大事儿，每天都有好多小伙伴会在后台留言问“保险到底怎么选呀？”“哪些保险可以不用买？”今天我们就来跟大家聊聊车险，专门消灭保险小白！
首先你需要明白的是
保险分为两种：
强制保险和商业保险
强制保险
必须上！
别问为啥，这是龟腚！
这里说的强制保险其实就是我们平时总听到的交强险，就像一日三餐一样，这必须有！也是国家给的强制要求！不上你就别想合法上路，交强险是赔给对方，不是赔给自己的。这个你想在哪里上都行，也可以在4S店上，反正在哪里买都差不多，不会坑你。
交强险的赔付分有责、无责。
有责：11万死亡伤残补助，1万医疗，2千财产损失
无责：1.1万死亡伤残补助，1千医疗，1百财产损失
商业保险
可以挑着上
除非你运气好到从来没吃出过头发！）
商业险就跟大保健似的，不是必需品，但是种类很烦多，一看就晕，也是今天我们要来聊的重点。商业险可以叠加着上，不过你也别想着回多拿一份，保险公司会分摊承担保费的。你也别心存侥幸，没有商业险，要是真的出事儿了，会赔的你吐血的不要不要的！别问我为啥知道这种感觉……
不计免赔险 ★★★★★ （必上）
不计免赔是附加在其他商业险种上的，不能单独存在。正常情况下，一旦有事故，保险公司的赔付肯定不是100%，任何商业险都有免赔的部分，免赔额度是15%——30%，也就是说，没有不计免赔那部分就得自己掏钱。买了不计免赔，有的险种可以赔付100%，有的险种还有绝对免赔。这玩意儿没多少钱，别省。
车损险 ★★★★★ （必上）
保费是根据车价定的，车越贵保费花的越多，这个一定要上，反正保的是你自己的车。
三者险 ★★★★★ （必上）
这个是赔给别人的，必须买。如果你撞了别的东西就得赔钱对吧，当然这其中包括车、人、动物、建筑设施等等。推荐买20万到50万级别的。出险的时候会先用交强险赔偿，超出的再由三者险来赔。
玻璃破碎险 ★★★
顾名思义，这种险种就是专门给汽车玻璃赔钱的，常跑高速的建议买一个。
多说一句：据一个在保险公司干了好几年的资深保险人跟我说，出险其实很多猫腻，不买玻璃险的，真玻璃碎了，就自己撞个树，算到车损险，整个就修了。类似这样的处理方式其实有很多，所以这些杂七杂八的保险过去是可以完全不用买的。不过去年费改之后，就有了一些小变化了，意味着，一旦你一次次的动用车损，下一年的报废就会上涨，具体规定在文章最后我会跟大家说到。
车上人员险 ★★★
司机和乘客，按座收费，比如：1万/每座
这个险，如果你不缺那点儿钱建议买。不过，乍一听这个险好像是最好的，但其实你仔细想想就会发现其实“车上人员险”这个名字只是个幌子。一个简单的比方，你如果想吃正宗的长沙臭豆腐，是不是得去湖南人开的店？在沈阳吃沈阳人做的算怎么回事儿……（亲身经历，绝对没地域歧视）。
所以这险确实可以买，不过如果要得到最好的人身保障，最好的办法就是买任何时候出了事都能赔偿的人身意外险！而且这险几万块钱的赔付费真要有点儿啥事儿的时候，还不够去医院随便开点药的吧……
划痕险 ★★
这种保险新手新车必上，主要面对的是小白车主，就是那种头发丝粗细的划痕都要伤心半天的主。不过也要提醒大家一点，车的油漆还是有一定厚度的，只要没露出大面积的金属，车身是不会轻易生锈的，所以一点小划痕也没有想象的严重。而且建议可以累积多次划痕，集中一次出险。别划个小道就出险，会让你第二年多掏钱。
盗抢险 ★
如果你的车很贵，还经常停在没有摄像头的、治安不好的地方，建议买一个。如果你的车是小面包，经常拉拉货什么的也可以买一份。其他情况，不推荐买。
你想想不管社会发展到什么程度了，坏人肯定会始终存在。不过从技术上来说，偷一辆车难度会比较大，再说了车子的目标比较大，过户手续很复杂，变现能力肯定是没有珠宝首饰手机来得快，所以盗抢险的意义其实不是很大。
自燃险 ★
“自燃”听上去很恐怖，不过近些年倒是实有发生，甚至有的车还标配“一键火化”的功能……
3年以下的新车，一旦自燃，主机厂可以帮忙处理你放心。不过找主机厂再处理确实够麻烦，很多车主为了省麻烦，还是买了。
车龄5年，甚至超过8年的，属于高危车，所以自燃险一定得买。
啊，对了，那些自己改装过线路的小伙伴一定要注意！就算你买了自燃险，保险公司也不会赔的。
涉水险 ★
这种保险还有一个名字，叫“发动机特别损失险”，主要就是保障车载积水路面行驶或者被水淹后导致发动机损坏的寄予赔偿。总之就是一句话：不熟悉的水就不要随便下，还有，提醒一下，涉水熄火后，要是二次点火，保险公司也是不赔的。当然，最近湖南、安徽等地就是各种大雨，分享一只坚强的玛莎……如果你所在的地方经常需要开船，那还是买一份吧……
还有几点想提醒你
1、车险在2016年有了一个很大的改动，根据新规，出险次数越多，费率越高，5次及以上为2倍价格。新车为1，连续3年无出险可以打6折。这就完了？不，违章记录也会影响第二年的保费。还有车子的零整比也会影响保费，啥是零整比？前段时间我们聊过.
说白了就是车上所有零件的价格和车辆销售价格的比值。也就是修车越贵，保费也越贵。还有在一些第三方上保险也会有10%-25%的优惠。
2、以前有大灯险、天窗险，现在都算在车损险了，买的时候注意别买重了，不过大保险公司一般也不至于坑你这点小钱。
3、目前北京地区在4S店买保险没优惠，但正规军出身的保险公司的优惠力度还是可观的，有的公司是实打实的给你现金上的优惠，也有的是送实物，比如车载吸尘器之类的，但你要明白一点：羊毛出在羊身上……那东西包装得很好看，但实际也不值几个钱……所以啥也没有钱来得实在……举个栗子，你买13.99万的思域，假如保费是7000左右，大约能优惠1-2千不等。
4、（7月10日）开始就有监管了，也就是说以后不允许保险公司再以各种名义送各种小礼品给你了。别忘了往年一些小保险公司，你上3000保险甚至巴不得送你标价3000的礼物。当然，他也说了，这所谓的监管，具体会怎么样，也还要看后续发展，毕竟“送礼品这种潜规则”已经发展多年了。
5、顺带说一句，前段时间各路消息都说“车船税”要一路飙升，不过目前保险公司还没接到相关通知。所以目前看，这消息还不属实。
6、保险如果要到期了，建议提前1-3个月续保，因为保险公司也有各种促销活动，提前续保可以给自己一个缓冲期，跟销售人员讲好就行，选一个 最优惠的时间续上。
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车险
责任编辑 : 王洋
